個人事業主のための最適な資金調達術とメリット・デメリット解説

2024年1月12日企業借入

①借入れする手段

個人事業主が資金を調達する方法には、様々な選択肢があります。以下は、個人事業主が利用できる融資の主な種類についての情報です。

開業して間もなくでも借り入れが可能であり、業績が分かる書類が必要ない場合もあります。

一部のビジネスローンは、無担保・無保証で借り入れができるため、担保や保証人を用意する必要がない場合もあります。

銀行融資は、個人事業主が利用できる主要な融資の一つです。銀行からの融資を受ける際には、事業計画や将来性、返済計画などを提示することが求められます。また、開業届などの必要書類の提出が必要となります。

日本政策金融公庫は、政府が100％出資をする金融機関で、個人事業主や中小企業を対象に様々な融資制度を提供しています。政府系金融機関のため、金利が低めに設定されており、個人事業主にとって有益な融資制度と言えます。

信用金庫や信用組合からの融資も、個人事業主が利用できる資金調達方法の一つです。これらの金融機関も、個人事業主の事業計画や信用力を考慮して融資を行っています。

これらの融資制度を利用する際には、事業計画や返済計画をしっかりと立てることが重要です。また、専門家のサポートを受けながら融資の相談をすることも一つの方法です。

借入手段	メリット	デメリット
ビジネスローン	– 申込時に業績が分かる書類が必要ないこともあったり、開業して間もなくても借入できる. – 借入期間が長く、返済期間は5年以上からの選択できるため、1回あたりの返済額が少なくて済む.	– 金利が高いため、返済額が多くなりやすい.
銀行融資	– 審査時間が短く、審査の難易度も低い. – 原則として、無担保・無保証人で融資が受けられる.	– 借入限度額が少なく、金利が高い.
日本政策金融公庫の融資	– 政府が100％出資をするため、金利が低めに設定されている. – 新創業融資制度では、担保・保証人が原則として不要であり、気軽に借りることができる.	– 融資限度額が比較的少額であり、金利が若干高い.
信用金庫・信用組合からの融資	– 地域の中小企業や個人事業主を支援し、地域の発展を促進することを目的としている – 銀行に比べて融資の柔軟性が高い – 貸し渋りや貸し剥がしの可能性が低い	– 地域密着型のため、地域外での利用が制限されることがある – 信用金庫のATMは地域に集中しており、地域外での利用には手数料がかかることがある – 全体の預金額が多くないため、融資限度額が比較的低いことがある